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火灾公众责任保险为何举步艰难|华体会首页

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本文摘要:【消防设备门户】讯火灾是一种危害人民群众生命财产安全性的多发性灾害。据事故致43人丧生,59人伤势;今年6月30日,天津蓟县莱德商厦火灾,导致10人丧生,16人伤势,等等。火灾事故再次发生后,对受害人的损失赔偿十分最重要,一些重特大火灾导致的人员群死群伤事件的善后工作,如果无法彻底解决,则不易引起群体性事件,甚至影响社会平稳。 火灾公众责任保险可以为火灾事故导致的第三者人身损害或财产损失获取补偿,确保补偿资金的及时性和充分性,是灾后补偿的最佳方式。

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【消防设备门户】讯火灾是一种危害人民群众生命财产安全性的多发性灾害。据事故致43人丧生,59人伤势;今年6月30日,天津蓟县莱德商厦火灾,导致10人丧生,16人伤势,等等。火灾事故再次发生后,对受害人的损失赔偿十分最重要,一些重特大火灾导致的人员群死群伤事件的善后工作,如果无法彻底解决,则不易引起群体性事件,甚至影响社会平稳。

火灾公众责任保险可以为火灾事故导致的第三者人身损害或财产损失获取补偿,确保补偿资金的及时性和充分性,是灾后补偿的最佳方式。早在1995年,我国公安部印发的《公共娱乐场所消防安全管理规定》中明确提出:最重要企业、易燃易爆化学危险品场所和大型商场、宾馆、饭店、影剧院、歌舞厅等公共场所必需参与火灾保险和公众责任险。

虽然火灾公众责任保险在我国较早已获得推崇,但这项制度实质上并没强迫实施,导致火灾公众责任保险在我国发展缓慢。2006年,随着《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(全称国十条)的实施以及公安部和中国保监会牵头公布的《关于大力前进火灾公众责任保险切实加强火灾防止和风险管理工作的通报》,全国大多数省市陆续实施政策,创建火灾公众责任保险的试点地区积极开展推展工作,推展了火灾公众责任保险的发展,但是与整个行业的发展情况比起,与国外同业比起,仍不存在较小差距。在我国保险业飞速发展的今天,火灾公众责任保险仍然处在试点阶段并无法实行,主要原因在于:第一,火灾公众责任保险保险费较低,赔偿金低,造成保险市场供给严重不足。火灾公众责任保险类似于巨灾保险,其再次发生概率较低,但是一旦再次发生,其损失较小。

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一般小型保险公司很可能会因此面对偿付能力危机,即使是大保险公司也不会影响其自身经营。因此,在一些城市的试点过程中,如上海市、云南省、苏州市等地就自由选择采行共保体的模式,消弭由单一保险公司保险公司的风险,这在应付大规模赔偿金的风险上似乎是较为有效地的,但也产生了一些新的问题,例如共保体内部的公平问题比较突出。

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第二,公众风险意识、法律意识脆弱,造成保险市场有效地市场需求严重不足。由于公共场所火灾公众责任保险的投保人和被保险人是事故责任方,确实的受益人是受害者第三方,因此事故责任方作为一个执着经济利益最大化的个体,如果缺少严苛的法律责任体系的约束,其对出售保险缺少兴趣。

因为侵权行为代价的成本较小,事故责任方需要出售保险来分摊风险,导致其投保动力严重不足,火灾公众责任保险市场缺少有效地市场需求。第三,政府救济更容易产生慈善风险。

火灾事故再次发生后,由于大部分事故责任方未投保火灾公众责任保险,而事故责任方在火灾事故中往往遭到了一定的经济损失,无力分担善后工作和对死伤者给与适当的经济补偿。在这种情况下,为安抚受害者公众的情绪,火灾事故的赔偿金责任,最后往往是由政府兜底摘得。


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