查看完整版本: [原创]浅谈理财的意义

[原创]浅谈理财的意义

[size=4]1、理财的定义

　　在我国，一般认为，个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活目标和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以达到个人资产收益最大化。我们每个人的一生，几乎时时刻刻都要与钱财打交道，它在人生中的地位从某种角度讲，可以说仅次于生命。因为钱财是我们生活的必须，人的衣、食、住、行离不开它，我们需要运用和处理自己的钱财，并希望能够使自己的钱财保值甚或增值。对于这些，每个人都有自己的做法，有钱人有有钱人的管理方式，没钱人有没钱人的处理办法，但对于同等经济条件的人来说，其差异却非常大。个人财务管理得好，可以使并不富余的生活显得“绰绰有余”，而对于不善于管理个人财务的人来说，即便是资产富足，也经常会捉襟见肘。究其原因，就是个人是否懂得对自己的财物进行长远的、有计划的、系统的全方位管理，适应社会的发展变化及相关政策的不断调整，以实现个人财产的合理安排和使用，在所能够承担的风险范围内，实现有效保值和增值，力争做到能在财务上无忧无虑。

　　从20世纪80年代开始，理财的理念在全世界开始普及和推广。在国际理财业，制定财政上的(财务上的、金融方面的)计划简称为理财策划；而制定财政的(财务上的、金融上的)计划的人，则简称为理财师。关于理财策划和理财师，各国都有不同的定义方式，根据国际理财协会的定义，理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在律师、会计师、税务师等专家的协助下，为顾客制定储蓄计划、保险投资对策、节税对策、财产事业继承对策、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体地实施提供合理的建议。简言之，理财策划就是根据顾客个人的整体情况进行策划，为顾客制定生活设计方案，并帮助其实施。理财师就是进行理财策划的人。

　　理财师作为理财策划的专业人员，必要时需要律师、税务师、保险顾问、不动产分析员等专业人士的协助，为顾客进行总体生活设计，并帮助顾客实施设计方案。虽然理财师也是为顾客进行理财投资策划，但是与一般的投资家不同，理财师是站在顾客的立场上，从顾客的个人整体情况出发，为顾客进行人生设计，帮助顾客实现自己的希望、目标的专家。

2、什么叫投资? 投资和理财是什么关系？投资的手段和工具有哪些？

理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。

在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也存在各种系统性风险。
　
   根据经济学上的定义，投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资活动主体与范畴非常广泛，但在本宝典中所描述的投资主要是家庭投资，或叫个人投资。我们举例来解释此句话：若你现有手上1000块闲钱，你可在周末带全家出游后上酒店吃上一顿大餐，大家可以过个愉快的周末。但你也可存入银行，五年后可获得利息，或者买入股票或基金，等待分红或涨升，或者从古玩市场买入字画，等待增值，或者参股朋友所开的小店，分得利润。前面一种情况就是花掉金钱（价值），获得消费与全家的享受。后面几种情况就是放弃现在的消费，以获得以后更多金钱，这就是投资。

    再简单来说，您的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。消费与投资是一个相对的概念。消费是现在享受，放弃未来的收益，投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益。
　　
   投资的资本来源即可以是通过节俭的手段增加，如每个月工资收入中除去日常消费等支出后的节余，也可以是通过负债的方式获得，如借入贷款等方式，还可以采用保证金的交易方式以小搏大，放大自己的投资额度。从理论上来说，其投资额度的放大是与风险程度提高为代价的，它们遵循“风险与收益平衡”的原则，即收益越高的投资则风险也越大。所以说任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已。
　　
具体来说，家庭投资的主要成分包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货等，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。　

所以说，理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财就是投资理财。[/size]

周杰伦最爱吃的西点

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人过留名，雁过留声。

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